Blog

Mit tesz a pénzügyi jóllétünkkel a COVID-19?

Pénzügyi jóllétünk sosem volt magas szintű. Számos kutatás, felmérés támasztja alá, hogy az emberek többsége rosszul gazdálkodik a pénzével. Például a Scale Research kutatása alapján a magyarok mindössze ötöde tartja magát jól informáltnak pénzügyi területen, és minden második magyar legfeljebb kettesre értékeli saját pénzügyi tudását. A nemzetközi kutatások is hasonló képet mutatnak.

Mit tesz ezek után a pénzügyi jóllétünkkel a COVID-19? 

A józan ész is azt mondatja, hogy – finoman szólva … – nem segíti.

Az Intrum, Európa vezető követeléskezelési szolgáltatásokat nyújtó vállalatcsoportja által végzett, 2020 júniusában publikált kutatás szerint, amely 24 országban, 4800 fogyasztó megkérdezésén alapult, az eddig sem túl jó helyzet még rosszabbra fordult. A válaszolók 48%-ának pénzügyi jólléte romlott a 6 hónappal korábbi állapothoz képest, 38%-ának pedig már hatással volt a vírus az állására. Több, mint felük a család jövedelmének csökkenését érzékelte.

Azaz a vírus (okozta krízis) hatása a pénzügyi jóllétre azonnali és negatív.

Sokan érzik úgy, hogy a fizetendő számlák összegének növekedése meghaladja a bevételek növekedését. Az európai átlag 42%, Magyarországon ez 50%, a negyedik legrosszabb helyezés Franciaország, Görögország és Lengyelország mögött. A legkevésbé a dánok érzékelik ezt (25%).

A pénzügy jóllét romlásának fent jelzett európai átlaga (48%) is elfed nemzeti sajátosságokat. Mi sajnos itt is az “élmezőnyben”, a 4. helyen állunk 59%-al, Görögország, Románia és Lengyelország mögött. És ismét a dánok érzik magukat a legkevésbé romló pénzügyi jóllétben (23%).

A jövőre vonatkozó várakozásaink valamivel optimistábbak. A magyarok egyharmada véli úgy, hogy pénzügyi jólléte javulni fog a következő 6 hónapban a jelenlegihez képest. Ezzel a második legbizakodóbb nemzet vagyunk az észtek mögött, nálunk az emberek több mint fele vár javulást. Az európai átlag 23%. A legpesszimistábbak az olaszok – ami talán nem meglepő azután, hogy milyen súlyos volt náluk a járvány -, mindössze 8%-uk számít pénzügyi jólléte jobbra fordulására. Érdekes, hogy a második legborúlátóbb ország az éllovas Észtország szomszédja, Lettország.

Mindezek eredőjeként nem meglepő, hogy sokkal kevesebbet tudunk megtakarítani. Az európai átlag 39%-hoz képest a magyarok 56%-a nyilatkozott így. Nálunk csak a lengyelek állnak e téren rosszabbul (64%).

Ebben a helyzetben komoly segítséget nyújthat a munkatársaknak a rugalmas bérkifizetés szolgáltatás, amit a Salarify nyújt. És nem lehet eléggé hangsúlyozni a munkáltatók felelősségét abban, hogy dolgozói gondoskodás csomagjuk részévé tegyék munkatársaik pénzügyi jóllétének fejlesztését.

webalkalmazás

Salarify a motorháztető alatt

A informatika iránt érdeklődő olvasóinknak most egy olyan blogbejegyzést hoztunk el, melyben bemutatjuk, mi történik a Salarify platform motorházfedele alatt.

A Salarify egy online platform, tehát az Interneten elérhető alkalmazás. Alapvetően két részre bontható, a felhasználói felületre és az ezt kiszolgáló háttéralkalmazásra.

A webalkalmazás

A felhasználói felületünk egy webalkalmazás, azaz egy webböngészőben elérhető oldal. Ennek programozását a Microsoft által fejlesztett Typescript programozási nyelvvel végeztük és a Facebook által gondozott React keretrendszert használtuk hozzá, melyben maga a Facebook is íródott. A React segítségével SPA-kat (Single Page Application) hozhatunk létre, melynek lényege, hogy az oldal egyszeri betöltése után nincs szükség oldal újratöltésre, a különböző menüpontok gyorsabban és interaktívabb módon jelennek meg a böngészőben.

A webalkalmazás kettős szerepet lát el, egy része a munkavállalónak szól, másik része pedig a munkáltató számára érhető el.

A munkavállaló a számára kialakított környezetben kezelheti a felhasználói profilját, tekintheti meg egyenlegét és kezdeményezheti fizetési előleg kifizetését. A kezdeményezett kifizetéseket megtekintheti visszamenőleg, valamint a még el nem utaltakat visszavonhatja.

A munkáltatói adminisztrátorok számára biztosított felület ad lehetőséget a szervezet beállításainak módosítására, felhasználók (munkavállalók), tranzakciók (bérelőlegek), csoportok és meghívók adminisztrálására, valamint jelentések, kimutatások letöltésére.

Háttéralkalmazásaink

A webalkalmazást szintén Typescript nyelven írt háttéralkalmazások szolgálják ki. A skálázhatóság érdekében a kor szellemének megfelelően, microservice architektúrát alkalmaztunk, mely azt jelenti, hogy a szolgáltatásokat több, különböző feladatkört ellátó program biztosítja, számszerint (jelenleg) nyolc. Az adattárolás relációs adatbázisban (MariaDB) valósul meg, melyben a személyes adatokat titkosítva tároljuk.

A nyolc program közül kiemelt szerepe van kettőnek. Ezek ERPIS és BIS névre hallgatnak. Az ERPIS vállalatirányítási rendszerek integrációját végzi. Erre az integrációra azért van szükségünk, mert a munkavállalók személyes adatait innen kérjük le a regisztráció során, ezen keresztül ellenőrizzük a munkaviszonyának meglétét a bérelőleg tranzakciók igénylésének idején, és ezen keresztül rögzítjük az vállalatirányítási rendszerbe a bérelőlegeket, hogy bérszámfejtés esetén a bérlapon megjelenjenek a Salarify-on keresztül lekért összegek. Így automatizáljuk a folyamatot a munkáltató részéről.

Emellett a BIS a banki integrációnkért felelős program, mely a munkáltató számlaszámáról a munkavállaló felé utalja a sikeres ellenőrzést követően a lekért összeget. Mindkét program moduláris felépítésű, azaz bármely vállalatirányítási rendszerhez és banki szolgáltatóhoz egy közös alapot adnak, ezáltal a Salarify egy új ügyfél bevezetése esetén, (amennyiben az általunk még nem integrált szolgáltatót használ), erre az alapra építkezve tudja a szükséges modult megvalósítani.

A fent tárgyalt két speciális program mellett külön szolgáltatás foglalkozik a munkáltatók, a felhasználók, a tranzakciók (bérelőlegek), a rendszeren belüli üzenetek kezelésével, a statisztikai információk és jelentések összeállításával, valamint a felhasználók elégedettségével foglalkozó interjúk kiszolgálásával.

Ezen szolgáltatásokat a háttéralkalmazások közötti kommunikációt megvalósító kulcsprogram, egy úgynevezett API Gateway köti össze. Az ő feladata a webalkalmazással, valamint a későbbi felhasználó felületeinkkel (például mobilalkalmazás) való kommunikáció.

Mindezt az infrastruktúrát a Google Cloud Platform futtatja, melyen belül a jelenleg legelőremutatóbb szoftver-közzétételi rendszert, a Kubernetes Engine-t használjuk, amely segítségével háttéralkalmazásaink és felhasználói felületünk is a terhelésnek megfelelően skálázhatóak.

Mobil platformok

A jövőbe tekintve, a webalkalmazás mellé szeretnénk az ügyfeleink részére mobilalkalmazást is biztosítani, melyet a tervek szerint úgyszintén Typescript nyelven, React Native technológiával fogunk megvalósítani. Ennek előnye, hogy egyszerre lesz elérhető iOS és Android operációs rendszert futtató telefonokon.

Salarify: egy munkaerőkölcsönző szemével

Hogy néz ki a Salarify működése a gyakorlatban? Milyen kihívásokra tud egy vállalat hatékonyabban válaszolni a rugalmas bérfizetés bevezetésével? És mindez hogy néz ki a kialakult válsághelyzetben? Ezekre a kérdésekre gyűjtöttük össze a válaszokat egyik legelső ügyfelünk, a Man At Work Kft. segítségével elkészített esettanulmányunkban.

Háttérsztori

A Man at Work Kft. 1998-as alapítása óta a hazai munkaerő-kölcsönző piac meghatározó szereplője, olyan nagyvállalati partnerekkel dolgozik szorosan együtt, mint a Continental, E.ON,  Waberer’s, vagy Valeo. 

A vállalat országszerte 6 központtal rendelkezik, közel 2000 főt alkalmaz, akiket 100 céghez közvetít az ország minden pontjába. A nagy földrajzi távolságok miatt a digitális megoldások hatékonyan segítik elő a Man At Work központi működését a munkavállalói jólléttel kapcsolatos programok során is.

A probléma

A munkavállalók segítése egy több helyszínen több ezer főt foglalkoztató cég esetén kiemelt odafigyelést és adminisztrációt igényel. A HR és bérszámfejtő rendszerek folyamatos nyomon követése elkerülhetetlen, amennyiben a vállalat pénzügyi segítséget szeretne nyújtani munkavállalójának. 

A bérelőlegezés egyike azon feladatoknak, melyek különös adminisztrációs terhet jelentenek a hr-es és bérszámfejtő kollégák számára. A hónap végén a pénzügyi gondok megnövekedésével az előleg kérések száma is növekszik, ami a bérszámfejtési időszak alatt különös leterheltséget okozhat. Ilyenkor több dolgozó látogatja meg a HR irodát személyesen, ami járványhelyzet nélkül is problémát okoz, hiszen a HR-es dolgozók épp folyamatban lévő munkafolyamatait rendszeresen megakasztja. A jelenlegi járványhelyzetben viszont komoly problémát okoz a folyamatos személyes kontaktus, ami bizonyos esetekben egyáltalán nem megoldható.

A munkavállalóknak vészhelyzetek esetén a már ledolgozott bérükhöz való hozzáférés bonyodalmakba ütközhet, hiszen tradicionálisan ehhez személyes jelenlét szükséges mind munkavállalói mind a HR oldaláról. A csökkentett munkabérek / munkaidő következtében a háztartások kevesebb bérből gazdálkodnak, így a munkáltató segítsége kritikus lehet számukra. 

A hazai munkavállalók harmada folyamatosan ki van téve a pénzügyi stressznek munkavégzés közben. A válsághelyzet nélkül is komoly problémákat jelent ez a mindennapokban. Egy friss kutatás alapján 1000 emberből 590 fizetésnapról fizetésnapra él, és 39%-uknak nincs vészhelyzeti megtakarítása. Többek között ezen okok miatt, a statikus havi bérciklus nem ideális a megfelelő pénzügyi jólét elősegítéséhez. 

A megoldás

Munkáltatóként sokféleképp meg lehet mutatni, hogy valóban törődsz dolgozóiddal. A Salarify bevezetésével, a Man at Work lehetővé tette minden munkavállalója számára, hogy online elérhesse már ledolgozott bérének egy részét, bárhol is tartózkodjon. Egy ilyen megoldás képes hozzásegíteni a dolgozókat az anyagilag biztonságosabb és kiszámíthatóbb mindennapokhoz, aminek eredménye a munkában is kézzelfogható: produktívabb munkavégzés és lojálisabb munkavállalók.

A platform a bérszámfejtők és HR-es kollégák munkáját azzal segíti, hogy automatikusan ellenőrzi a vállalat által megadott paraméterek alapján a munkavállalók adatait és fizetési jogosultságait, majd a lekért előleget automatikusan utalja és könyveli a jelenleg használt számfejtő programjukba. Így érintkezés mentesen segítenek már több száz munkavállalónak azzal, hogy hozzáférést biztosítanak bérükhöz. 

“Egy olyan szektorban dolgozunk, ahol bármi újdonság versenyelőny lehet. Véleményünk szerint egy adminisztrációcsökkentő, innovatív lehetőség ami automatizált, a mai agyonadminisztrált világban nagy segítség. A pilotidőszak a sűrű egyeztetéseknek és a folyamatos kontrollnak hála nagyobb baki nélkül zárult. Salarify részéről mind jogi oldalról egy körültekintő csapat dolgozott, a technológiai megvalósításban pedig folyamatosan a probléma megoldására koncentráltak.”
mondja Baradits Bulcsú, munkaerőkölcsönzési üzletág vezető (Forbes.hu).

A korábbi bérhozzáférést az Aite group mint egyik kiemelkedő válaszlépést jelölte meg a jelenlegi vészhelyzet következtében kialakuló személyes pénzügyi problémák kezelésére. 

Előnyök

A Salarify implementálása a következő előnyökkel jár: 

  • Csökkentett pénzügyi stressz
  • Érintkezés mentes ügymenet
  • Csökkenő admin teher
  • Csökkenő fluktuáció 
  • Megnövekedett munkavállalói lojalitás 
  • Növekedett produktivitás

“Az albérlettel kapcsolatos kiadások általában még fizetésnap előtt esedékesek. Ilyenkor hatalmas segítség, hogy a Salarify-on 1 kattintással elérem a szükséges összeget, és időben tudok fizetni.” – Andrea, Salarify felhasználó.

A koronavírus járvány miatt fokozott jelentősége van a munkavállalók pénzügyi egészségének és a fair pénzügyi szolgáltatásokhoz való hozzáférésnek. A Man at Work Kft. ebben a nehéz időben is biztosítja munkavállalói számára a távoli bérhozzáférés lehetőségét, ezzel segítve őket a bizonytalan és kihívásokkal teli környezetben likviditáshoz, eladósodás nélkül.

Pénzügyi jóllét itthon – egy szakértő szemével (2. rész)

Folytatjuk interjúnkat Huszár Róbert, pénzügyi well-being szakértővel. Róberttel arról beszélgettünk, hogy milyen tapasztalatai vannak Magyarországon a pénzügyi jólléttel kapcsolatban, és hogy ez a témakör miért is különösen releváns a jelenlegi helyzetben.

Kihagyhatatlan a kérdés, hogy szerinted hogyan fogja érinteni a munkavállalókat a most kibontakozó gazdasági válság?

Meggyőződésem, hogy nagyon rosszul. Hatalmas felelőssége van az államnak, sokkal szélesebb körben kell segítséget nyújtania mint amennyit eddig – a cikk megjelenéséig – hajlandónak látszik megtenni a munkavállalókért. Bár még nem tudjuk, mennyi idő telik el, amíg az állam rádöbben, hogy mi mindent kell tennie a munkavállalók megsegítése érdekében, de előbb-utóbb erre rákényszerül, ezért  én tömeges elszegényedéstől nem tartok.

Bízom benne, hogy a gazdaság is helyre fog állni, de arra érdemes számítani, hogy legalább kétszer-háromszor annyi ideig fog tartani a talpraállás, mint amennyi ideig maga a recesszió.

Egy kicsit távolabb evezve a járvány sújtotta mindennapoktól, beszéljünk egy kicsit a pénzügyi programokról. Mit gondolsz, mennyire vannak a pénzügyi jóllét fogalmával tisztában a hazai vállalatok?

A pénzügyi jólléti tudatosság szempontjából ez a jelenlegi válság kijózanító lesz. Rá fognak döbbenni az emberek, hogy fel kell készülni egy jövőben bekövetkező hasonló helyzetre. Maga a pénzügyi jólét itthon még újdonság, most kezd megjelenni a piacon. A vállalatoknak viszont ugyanazokkal a trendekkel kell számolniuk, amelyek a fejlett világban már kibontakoztak: ott a munkavállalók azt várják, hogy 5-10 éven belül ez sztenderd juttatássá válik. Erre kell készülnie mindenkinek.

Mit gondolsz, mi a legnagyobb akadálya az egészséges pénzügyi szokások kialakításának?

Az ismeretek hiánya: az emberek nincsenek tisztában azzal, hogy milyen egyszerű jól gazdálkodni. Épp ezért egyrészt félnek ilyen ismereteket szerezni, mindeközben pedig azt érzik, hogy evidens, hogy értenek hozzá, hiszen minden nap pénzt kezelünk.

Emiatt a sajátos kettősség miatt kialakul egy olyan attitűd, amit az angol ’ignorance’ kifejezés ír le a legjobban: egyfajta sajátos elegye a nemtörődömségnek és a kellő tájékozottság hiányának. Úgy gondolom, hogy a jelenlegi szerencsétlen egészségügyi helyzet segíteni fog, hogy leomoljon a közömbösség fala és az emberek elkezdjenek érdeklődni a téma iránt.

Az eddigi tapasztalataid alapján mit látsz ma a tipikus fogyasztói hibának?

Az egyik nagyon fontos hiba, hogy túl könnyen engedünk a fogyasztásra csábító felhívásoknak és nem kezeljük kellő fenntartással az ilyen típusú kísértéseket. Az emberek túlnyomó többsége szerintem nagyon sokáig túl tudna élni a legújabb iPhone nélkül. Egy barátom facility management céget vezet, ő meséli, hogy a cégnél dolgozó takarító hölgyek jellemzően viszonylag új, részletre vásárolt iPhone-t használnak. Ugyanerre példa az autókkal kapcsolatos preferencia: Magyarországon mindenki eggyel nagyobb autóval jár, mint amit megengedhet magának. 

Mi a tapasztalatod, hogyan változik meg  a munkavállalók attitűdje egy-egy pénzügyi jólléti képzés után?

Nagyon hamar rájönnek a munkavállalók, hogy ez nem rocket science. Másrészt viszont az a tapasztalat, hogy nagyon lassan változnak a szokások, hiszen mélyen bevésődött gyerekkori mintákat kell újraírni. Emellett viszont nagyon fontos, hogy a résztvevők motiváltak legyenek.

Erre is van egy klassz angol mondás: “those convinced against their will are of the same opinion still” (akiket akaratuk ellenére győznek meg, azokat semmilyen trükkel nem főznek le – szerk.) A képzéseink során ezért azt szoktuk látni, hogy az érdemi tartós változást vagy a változás vágyának felébresztésén keresztül, vagy egy meglévő kényelmetlenség, “fájdalom’ legyőzése érdekében érik el az emberek. Sajnos alappal lehet tartani tőle, hogy ezt az utóbbit hamarosan a saját bőrünkön fogjuk megtapasztalni.

Mit gondolsz, miért éri meg egy vállalat számára pénzügyi jólléti stratégiát alkotni?

Úgy látom, hogy sok cég belátta mára, hogy anyagilag is megéri a munkavállalók egészséges életmódra való ösztönzésébe fektetni, például hozzájárulni az egészségügyi kiadásaikhoz. Legalább ennyire, ha nem méginkább hasznos hozzájárulni ahhoz, hogy a munkavállalók pénzügyi jóllétéért tegyenek. Meggyőződésem, hogy ez egy igen kézenfekvő beavatkozási pont a vállalatok életében. A munkavállalókra nehezedő pénzügyi stressz könnyítésén és a pénzügyi tudatosság megteremtésén/elmélyítésén keresztül közvetlen hasznot hajt a pénzügyi jólléti stratégiát bevezető cégek számára.